我在验孕时加入了“太鼓在线医疗保险”。妊娠测试显示胎儿患唐氏综合症的风险较低。然而，两次产后检查显示婴儿患有唐氏综合症。山西省孝义市的一名酿酒商与妻子因两份检验报告不符，卷入保险理赔纠纷。太鼓在线财产保险有限公司（以下简称“太鼓在线”）表示，因两次检测报告中注明的唐氏综合症类型不同而被拒绝理赔，保险公司只会对“标准类型”进行赔付；尽管酿酒师妻子签署的“保险知情同意书”中包含一项索赔必须符合唐氏综合症标准类型的协议，但在投保时从未加粗或口头注明该条款。谈判过程中，泰康在线在给啤酒厂负责人的回复中表示，被保险人是检验人员该机构无需履行通知酿酒厂负责人及其妻子的义务。如果保险公司标准条款中注明的医学名称与公众的医学理解存在偏差，实际受保人该如何解决理赔？新生儿被诊断患有唐氏综合症，检查结果引发赔偿纠纷。杜说，2024年12月，他怀孕的妻子在孝义儿童医院对胎儿进行了无创产前基因检测，以确定胎儿是否存在唐氏综合症风险。检测费用为1200元，其中包含泰康在线健康保险。胎儿检测结果为低风险（央视发表受访者提供） 杜雷科妻子：“在医院，工作人员告诉我，买了保险后，如果验孕结果显示胎儿患唐氏综合症的风险低，生完孩子后就确定孩子患有唐氏综合症。”“明天，泰康在线将为误诊赔付40万元赔偿保险。”总而言之，保险也保护了我的家人，所以我毫不犹豫地签署了《保险知情同意书》。检查完成后，收到的临床报告显示，胎儿检查结果为低风险。今年5月，酿酒师的妻子生下孩子后，孩子出现了白细胞计数异常。据杜介绍，孩子检查完后，收到的临床报告显示，胎儿检查结果为低风险。 出现异常后，他前往山西省儿童医院，并向北京抢劫医学研究所要求检查。用药老师口头告诉他：“这个孩子患有抑郁症、唐氏综合症，还患有白血病。”病情稳定后，杜某于6月17日带孩子到山西省儿童医院检查，经过核型分析，医生确定孩子患有马赛克症。 唐氏综合症。两项测试均附有检查报告。雅阁丁据公开资料显示，唐氏综合症属于21三体，分为标准型、易位型和嵌合型三种类型。镶嵌唐氏综合症的症状通常比标准唐氏综合症的症状要轻。无论哪种类型，染色体异常都是永久性的，目前无法治愈。东治先生表示，在收到两份检测报告后，他开始向泰康在线提出投诉。当时，他和他的妻子都不知道唐氏综合症的标准型和嵌合型唐氏综合症之间的区别。作为预防措施，他向保险公司提交了两份测试报告来解决索赔。但泰康在线拒绝和解，因为老师儿子的第二次检测结果显示，他患有嵌合型唐氏综合症。保险公司只支付标准形式的唐氏综合症的费用。杜女士认为，作为一个正常人，她只知道儿子患有唐氏综合症。 “我们想提供所有文件，但这出乎意料新生儿两次检测结果不符（央视采访者提供）记者证实，啤酒厂提供的《保险知情同意书》中，对于保险理赔要求的约定如下：在保险期内，如果正式报告和补充报告的结果均为低风险且被保险人未接受过 产前诊断 怀孕期间，受保人的胎儿将由公立医院的专科医生明确诊断（确诊）。出生一年内首次达到二级以上的人。如果被保险人患有21三体（标准型）、18三体（标准型）或13三体（标准型）（诊断报告/辅助诊断分子遗传学检测报告），无论怀孕是单胎还是双胎，保险公司都会给付保险金。按照保险合同约定投保40万元，保险责任也同时结束。采访中，酿酒师夫妇多次告诉记者：“我们签‘保险知情同意书’时，没有人告诉我们‘标准型’和‘嵌合型’的区别。”而且，酿酒师坦言，当时并没有仔细阅读《知情保险理赔同意书》。泰康在线表示，他收到的材料缺乏明确的诊断，家属认为出示的材料符合要求。 要求。 10月22日，杜先生再次联系太鼓在线，询问工作人员为何在签署《保险理赔单》前没有告知妻子唐氏综合症有多种类型以及哪些病例不符合保险理赔条件。保险知情同意书。”泰康在线工作人员表示：无创检测保险与检测机构合作，投保人就是检测荷兰国际集团代理机构。没有明确约定泰康在线必须安排销售人员在场。此外，泰康在线工作人员表示，该公司是一家“互联网公司”，没有“卖家”。对于有关条款内容的即时疑问，泰康在线表示：你必须自己阅读一下。 “知情同意书”部分截图（央视发布受访者提供） 对于拒绝赔偿的原因，安康在线工作人员解释称，啤酒厂提供的材料缺乏医院明确的结论，无法判定新生儿患有标准唐氏综合症。此前，泰康在线不要求提交体检证明，保险材料要求提交“首份明确的二级以上公立医院专科医生出具的明确体检证明（辅助诊断的体检证明/分子遗传学检测报告）”“辅助诊断分子遗传学检测报告之间的‘/’是‘或’的意思，也就是说可以在第一份检测报告中进行检测。”杜先生告诉记者，在孩子的治疗过程中，山西省儿童医院也没有出具唐氏综合症的诊断证明。10月22日晚，杜先生联系了当时孩子在山西省儿童医院接受治疗的主治医生黄医生， 并询问初步检测报告能否证明孩子患有标准唐氏综合症。黄博士回应：“报告就是证据。”杜说，孩子患有唐氏综合症引起的白血病（照片由受访者提供，中央电视台发布）。事实上，同一个新生儿在两次测试中都会出现两次，无论他是否声称。结果出来后，杜先生夫妇也一头雾水。 10月22日至24日，记者 多次联系山西省儿童医院询问为何存在差异他是两次测试的结果。截至撰写本文时，尚未收到山西省儿童医院的有效回复。律师：术语中的任何歧义都必须以有利于被保险人的方式进行解释。吉林省吉天行律师事务所吴越律师多年来关注保险理赔案件。他告诉记者，诉讼的主要问题在于，保单将唐氏综合症保险理赔范围限制为“标准型”，排除了“嵌合型”。这一限制本质上是一项缩小众所周知的唐氏综合症范围的规定，并使保险公司免受损害。根据啤酒酿造者及其妻子的陈述，初步确定泰康在线应予赔偿。吴越律师告诉记者，投保方式可分为电话投保、线下投保（店内投保）和网上投保（互联网投保））。无论何种保险方式，保险公司都有义务履行提示、提醒和明确说明的义务。 “根据《中华人民共和国保险法》第十七条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释》第九条第二款的规定，保险公司有义务记住并明确说明免责声明。”基于最大诚信原则，泰康在线将“嵌合型”唐氏综合症排除在权利要求范围之外。酿酒商在签字之前必须诚实地说明这一点。此外，这种解释不应是正式的，而应在承包商真正理解术语含义的范围内提供。需要注意的是，酿酒师和他的妻子表示，他们在申请保险时并不知道这一限制，并且相关条款保险资料中未用黑色、粗体等特殊标志引起被保险人注意，不符合《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释》第十一条规定的“即时标准”。 (2).” “索赔被拒后，家长突然发现，说明保险公司未能履行其明确的责任义务。根据法律规定，未规定责任的条款不能纳入合同。”安口在线关于“保险单持有人是检验机构，没有必要鼓励酿酒师及其妻子阅读保险条款”的说法也是站不住脚的。“《中华人民共和国保险法》第十条规定，被保险人是有义务缴纳保险费的人。”乌姆。由此推断，缴纳检查费（含保险费）的酿酒师及其妻子才是真正的被保险人。” “个人保险比较特殊。当保险索赔发生纠纷时，被保险人往往会陷入疾病或残疾等困境，而没有机会做出新的决定。因此，法律对保险公司保护弱势消费者权益提出了更高的要求。”吴越分析道，杜先生夫妇可以根据初步检测结果进行索赔，而且条款本身的合理性、公平性也可能受到质疑。保险条款中对唐氏综合症的严格定义与一般医学常识有很大偏差。根据《保险法》第三十条，杜先生夫妇可以根据初步检测结果进行索赔。 中华人民共和国法律规定，本条款如有歧义，以赔付将有利于被保险人。 10月24日，记者致电泰康在线，工作人员表示稍后会有人回复。不过，截至本文撰写时，我们尚未收到记者的回复。杜先生告诉记者，记者向泰康在线提出采访要求后，泰康在线立即联系了他，并表示将很快通过线下会议确认信息并开始审核流程。 （来源：央视）
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